Hạn mức thẻ ngân hàng và thủ tục tra soát khiếu nại

Bài viết theo Thông tư 18/2024/TT-NHNN có hiệu lực từ ngày 01/07/2024

Ba con số nên nhớ

Rút ngoại tệ tiền mặt ở nước ngoài: tối đa tương đương 30 triệu đồng một ngày cho một thẻ.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng: tối đa 100 triệu đồng một tháng.
Thời hạn đề nghị tra soát: khỏi ít hơn 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch.

Hạn mức theo loại thẻ

Loại thẻ	Hạn mức
Mọi thẻ, khi rút ngoại tệ tiền mặt tại nước ngoài	Tối đa tương đương 30 triệu đồng trong một ngày
Thẻ tín dụng, tổng hạn mức rút tiền mặt theo BIN	Tối đa 100 triệu đồng trong một tháng
Thẻ trả trước vô danh	Số dư tại mọi thời điểm khỏi quá 05 triệu đồng
Thẻ trả trước định danh	Tổng hạn mức giao dịch, gồm rút tiền, chuyển khoản và thanh toán hàng hóa dịch vụ, khỏi quá 100 triệu đồng trong một tháng

Phí thẻ

Chỉ tổ chức phát hành thẻ được thu phí đối với chủ thẻ, theo Biểu phí đã công bố.
Biểu phí phải nêu rõ từng loại phí và mức phí cho từng loại thẻ và dịch vụ.
Phải niêm yết công khai, cung cấp cho chủ thẻ trước khi sử dụng và mỗi khi thay đổi.
Thời gian từ khi thông báo đến khi áp dụng thay đổi về phí tối thiểu 07 ngày.
Tổ chức phát hành thẻ khỏi được thu thêm bất kỳ loại phí nào ngoài Biểu phí đã công bố.

Mất thẻ hoặc lộ thông tin thẻ

Bước	Nội dung
Chủ thẻ	Thông báo ngay cho tổ chức phát hành thẻ
Tổ chức phát hành thẻ	Khóa thẻ ngay, phối hợp với các bên để ngăn thiệt hại, và thông báo lại cho chủ thẻ
Hoàn thành xử lý thông báo	Khỏi quá 05 ngày làm việc với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp; 10 ngày làm việc với thẻ có BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp

Mốc trách nhiệm quan trọng nhất

Tổ chức phát hành thẻ phải khóa thẻ ngay khi chủ thẻ đề nghị do nghi ngờ gian lận hoặc tổn thất.

Và chịu trách nhiệm đối với toàn bộ tổn thất tài chính của khách hàng phát sinh sau thời điểm khách hàng đề nghị khóa thẻ.

Nghĩa là thời điểm gọi báo khóa thẻ là ranh giới phân chia trách nhiệm.

Nên gọi ngay tổng đài, vì tổ chức phát hành thẻ bắt buộc có tổng đài ghi âm, hoạt động 24 giờ mỗi ngày và 7 ngày mỗi tuần.

Tra soát và bồi hoàn

Chủ thẻ có quyền đề nghị tra soát trong thời hạn do tổ chức phát hành quy định, khỏi ít hơn 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch.
Có tối thiểu hai hình thức tiếp nhận: tổng đài điện thoại có ghi âm hoạt động liên tục, và các điểm giao dịch hợp pháp.
Thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp: thời hạn xử lý tối đa 30 ngày làm việc kể từ ngày tiếp nhận đề nghị lần đầu.
Thẻ có BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp: thời hạn theo thỏa thuận tại hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ.
Trong tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày thông báo kết quả, tổ chức phát hành bồi hoàn cho chủ thẻ với tổn thất khỏi do lỗi của chủ thẻ và khỏi thuộc trường hợp bất khả kháng.
Hết thời hạn mà chưa xác định được lỗi thuộc bên nào, thì trong 15 ngày làm việc tiếp theo tổ chức phát hành thỏa thuận phương án xử lý hoặc tạm thời bồi hoàn cho chủ thẻ.

Đồng tiền giao dịch

Rút tiền mặt bằng thẻ trên lãnh thổ Việt Nam phải thực hiện bằng đồng Việt Nam.
Đơn vị chấp nhận thẻ chỉ được nhận thanh toán bằng đồng Việt Nam từ tổ chức thanh toán thẻ.
Giao dịch ngoài lãnh thổ Việt Nam: chủ thẻ thanh toán cho tổ chức phát hành thẻ bằng đồng Việt Nam, theo tỷ giá do các bên thỏa thuận phù hợp quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Việc cần làm

Lưu số tổng đài của ngân hàng phát hành thẻ vào danh bạ, gọi ngay khi nghi ngờ giao dịch lạ.
Ghi lại thời điểm gọi báo khóa thẻ, vì đó là mốc phân chia trách nhiệm.
Đề nghị tra soát trong vòng 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch.
Đọc Biểu phí trước khi mở thẻ và theo dõi thông báo thay đổi phí trước 07 ngày.
Doanh nghiệp cấp thẻ cho nhân viên: theo dõi hạn mức rút tiền mặt 100 triệu đồng một tháng theo BIN.
Đi công tác nước ngoài: tính trước hạn mức rút ngoại tệ tiền mặt 30 triệu đồng một ngày.

Rút tiền mặt ở nước ngoài bằng thẻ tối đa bao nhiêu?

Một thẻ được rút số ngoại tệ tiền mặt tối đa tương đương 30 triệu đồng Việt Nam trong một ngày.

Thẻ tín dụng rút tiền mặt tối đa bao nhiêu?

Tổng hạn mức rút tiền mặt tính theo BIN của thẻ tín dụng tối đa 100 triệu đồng trong 01 tháng.

Thẻ trả trước vô danh được giữ tối đa bao nhiêu tiền?

Số dư tại mọi thời điểm trên một thẻ trả trước vô danh khỏi quá 05 triệu đồng.

Ngân hàng có được thu phí ngoài biểu phí không?

Không. Tổ chức phát hành thẻ khỏi được thu thêm bất kỳ loại phí nào ngoài Biểu phí đã công bố, và thay đổi phí phải thông báo trước tối thiểu 07 ngày.

Mất thẻ thì ngân hàng xử lý trong bao lâu?

Khóa thẻ ngay khi nhận thông báo, và hoàn thành việc xử lý khỏi quá 05 ngày làm việc với thẻ có BIN do Ngân hàng Nhà nước cấp, hoặc 10 ngày làm việc với thẻ có BIN do tổ chức thẻ quốc tế cấp.

Ai chịu tổn thất sau khi đã báo khóa thẻ?

Tổ chức phát hành thẻ chịu trách nhiệm đối với toàn bộ tổn thất tài chính của khách hàng phát sinh sau thời điểm khách hàng đề nghị khóa thẻ.

Đề nghị tra soát giao dịch trong bao lâu?

Trong thời hạn do tổ chức phát hành thẻ quy định, và thời hạn này khỏi ít hơn 60 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch.

Bao lâu thì được bồi hoàn?

Trong tối đa 05 ngày làm việc kể từ ngày thông báo kết quả tra soát, với tổn thất khỏi do lỗi của chủ thẻ. Nếu hết thời hạn xử lý mà chưa xác định được lỗi thuộc bên nào thì trong 15 ngày làm việc tiếp theo, tổ chức phát hành thỏa thuận phương án xử lý hoặc tạm thời bồi hoàn.