Hai năm thử nghiệm và chín mươi ngày phải bắt đầu

Bài viết theo Nghị định 94/2025/NĐ-CP có hiệu lực từ ngày 01/07/2025

Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát cho phép công ty công nghệ tài chính chạy thật với khách hàng thật, trong khuôn khổ có thời hạn. Ba con số chi phối cả vòng đời: 02 năm, 90 ngày và 90 ngày.

Thời gian và không gian

• Thời gian thử nghiệm tối đa 02 năm, tùy từng giải pháp và lĩnh vực, tính từ thời điểm được Ngân hàng Nhà nước cấp Giấy chứng nhận.
• Thời hạn Giấy chứng nhận khỏi vượt quá thời hạn của Giấy phép thành lập hoặc Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh của tổ chức.
• Không gian thử nghiệm giới hạn trên lãnh thổ Việt Nam, khỏi được thử nghiệm xuyên biên giới.
• Tổ chức chỉ được cung cấp giải pháp trong phạm vi ghi tại Giấy chứng nhận.

Sáu trường hợp bị dừng thử nghiệm

• Hết thời hạn ghi tại Giấy chứng nhận hoặc hết thời gian đã gia hạn mà khỏi được gia hạn tiếp, và khỏi thuộc diện cấp Giấy chứng nhận hoàn thành thử nghiệm.
• Tổ chức có đơn đề nghị dừng thử nghiệm.
• Tổ chức giải thể hoặc bị phá sản.
• Sau 90 ngày kể từ ngày được cấp Giấy chứng nhận mà khỏi triển khai thử nghiệm, trừ trường hợp bất khả kháng.
• Xuất hiện rủi ro nghiêm trọng có khả năng gây thiệt hại thực tế tới khách hàng hoặc bất ổn thị trường tài chính tiền tệ; sự cố kỹ thuật khỏi khắc phục được; vi phạm pháp luật khi có bản án hoặc quyết định xử phạt có hiệu lực.
• Sau 15 ngày kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước thông báo tổ chức vi phạm điều kiện, tiêu chí tham gia.

Gia hạn thời gian thử nghiệm

Bảo vệ khách hàng trong thời gian thử nghiệm

• Ban hành và cung cấp cho khách hàng hướng dẫn khuyến cáo rủi ro.
• Thông báo cho khách hàng biết giải pháp đang trong quá trình thử nghiệm, kèm thông tin về phí dịch vụ, quyền và nghĩa vụ.
• Bảo đảm an toàn, bảo mật thông tin khách hàng trong và sau quá trình sử dụng.
• Ban hành quy định bảo vệ thông tin khi lưu trữ và truyền dẫn bằng mã hóa, giấu tên, che giấu dữ liệu.
• Thu thập hoặc chuyển giao thông tin phải được khách hàng đồng ý, và phải có biện pháp kỹ thuật xác nhận sự đồng ý đó.
• Xây dựng quy trình nội bộ kiểm soát rủi ro truy cập trái phép, gian lận và đánh cắp thông tin cá nhân.
• Định kỳ đánh giá rủi ro và kịp thời thông báo cho khách hàng khi có thay đổi.

Việc cần làm

• Lập lịch ngược từ ngày hết hạn Giấy chứng nhận, chốt mốc nộp hồ sơ gia hạn trước 90 ngày.
• Triển khai thử nghiệm trong 90 ngày đầu sau khi được cấp giấy, khỏi để trống.
• Đối chiếu thời hạn Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, vì đó là trần của thời hạn thử nghiệm.
• Soạn sẵn bộ hướng dẫn khuyến cáo rủi ro và bảng phí dịch vụ để cung cấp cho khách hàng.
• Xây dựng cơ chế ghi nhận sự đồng ý của khách hàng bằng biện pháp kỹ thuật, khỏi chỉ ghi trên giấy.
• Công ty cho vay ngang hàng: rà lại các dịch vụ đang cung cấp, loại bỏ phần ngoài phạm vi Giấy chứng nhận.

Xem thêm: Một trăm triệu một tháng, và một trăm triệu nữa